Está na altura de reavaliar o seu crédito à habitação

Há nove anos que o valor do spread no crédito à habitação está a baixar.

O spread do crédito à habitação recuou 75% desde o pico da crise em 2011, situando-se em Agosto nos 1,04%, de acordo com dados do Banco de Portugal citados pela empresa especializada em finanças pessoais e familiares, Doutor Finanças.

Quando comparado num período de cinco anos, o valor passa de 3,09% em Agosto de 2014, para os 1,04%, representando uma descida de 66,3%, sendo por isso o momento certo, para quem tem spreads mais elevados, para avaliar as opções do mercado e equacionar uma negociação ou transferência do crédito.

Ainda assim, alerta o Doutor Finanças, não deixe de ter em conta os seguintes aspectos antes de tomar uma decisão:


Reler o contrato actual

É necessário verificar a penalização e os custos associados à transferência de um crédito habitação e garantir ainda que o tempo mínimo que está descrito no contrato corrente já foi cumprido.


Enquadramento económico
Verificar se as condições que o mercado oferece na actualidade são, de facto, melhores do que as praticadas no momento em que o crédito foi realizado. Contudo, hoje o “dinheiro está mais barato e os spreads encontram-se em valores perto de 1%, logo os bancos estão a conceder crédito com melhores condições actuais para o cliente.


Verificar a taxa de spread atual (no contrato) vs. a taxa de spread praticada no mercado
Cada caso é um caso, mas para quem tem uma taxa de spread elevada (por exemplo acima de 1,7%) transferir o crédito habitação pode ser muito compensatório, uma vez que já encontramos no mercado spreads na casa de 1%. A transferência vai permitir poupar milhares de euros no final do contrato.

Seguros associados ao crédito habitação
Não é obrigatório ter estes seguros no banco onde possui o seu crédito habitação. Mesmo que agrave o seu spread actual, o que vai poupar em seguros poderá compensar esse agravamento.


Produtos associados ao crédito habitação
Existem produtos associados ao crédito habitação que, embora permitam uma bonificação no spread, encarecem muito o crédito, como é o caso dos cartões de crédito, despesas de manutenção ou contas-poupança. É importante analisar o seu custo.


Custos associados à transferência do crédito habitação
Para transferir o crédito habitação é necessário pagar uma comissão por reembolso antecipado. O valor varia tendo em conta uma taxa variável (0.5%) ou em taxa fixa (2%).


Avaliação das condições pessoais e profissionais actuais
No caso de transferência, e como essa questão envolve o facto de ser um cliente novo para o banco, é necessário passar por uma nova avaliação das condições pessoais e profissionais actuais, onde a sua taxa de esforço será tida em conta.


A valorização/desvalorização do imóvel
Na transferência do crédito, tal como na aquisição, é feita uma nova avaliação do imóvel. Esta avaliação vai acompanhar o mercado. No contexto actual, a probabilidade é que o imóvel seja valorizado.

Ler Mais
Notícias relacionadas
Comentários
Loading...

Multipublicações

Marketeer
Nova Kinda de Oeiras tem um corredor infinito e um Design Studio
Automonitor
Cepsa Black Week começa esta sexta-feira